Familienplanung finanzieren: Spielraum zuerst, Anschaffung danach

Was sich ändert, wenn die Familie wächst

Neben den Einmalkosten für Erstausstattung, Möbel oder ein größeres Fahrzeug verändern sich die laufenden Ausgaben: Wohnfläche, Versicherungen, Betreuung. Häufig sinkt zugleich das Haushaltseinkommen, weil ein Elternteil weniger arbeitet.

Rechnen Sie Einmalkosten und laufende Kosten getrennt. Eine Rate gehört zu den laufenden Kosten und konkurriert mit allem anderen.

Leistungen vorab einplanen

Für die Zeit nach der Geburt gibt es Elterngeld, das einen Teil des weggefallenen Nettoeinkommens ersetzt (Bundeselterngeld- und Elternzeitgesetz). Kindergeld kommt hinzu. Wie hoch Ihre Leistungen ausfallen, prüfen Sie über das Familienportal des Bundes oder bei der zuständigen Elterngeldstelle, bevor Sie eine Rate festlegen.

Einen Puffer für die Monate danach

Planen Sie die Rate nicht an der Obergrenze. Unerwartete Ausgaben und Phasen mit geringerem Einkommen kommen in der Familie häufiger vor, als sie in der Planung auftauchen. Eine Rate, die auch in einem schwächeren Monat tragbar ist, ist die bessere Wahl.

Kürzere Laufzeit, aber nur mit Reserve

Eine kurze Laufzeit spart Zinsen, erhöht aber die Rate. Wenn Ihr Einkommen in der ersten Zeit sinkt, ist eine längere Laufzeit mit geringerer Rate sicherer, auch wenn sie mehr Zinsen kostet. Der Rechner macht den Unterschied sichtbar. Vorzeitige Sondertilgungen sind später möglich (§ 500 BGB).