Weiterbildung finanzieren: Förderung zuerst, Rate zuletzt
Eine Weiterbildung kostet jetzt und zahlt sich später aus, wenn überhaupt. Deshalb lohnt die Reihenfolge: Förderung und Arbeitgeber prüfen, steuerliche Wirkung klären, erst dann den Rest durchrechnen.
- Förderung vorab prüfen
- Laufzeit nicht länger als der Nutzen
- Vertrag und Kündigung lesen
Was die Weiterbildung bringen soll
Schreiben Sie auf, wofür Sie die Weiterbildung machen: Abschluss, Gehaltsstufe, Wechsel in einen anderen Beruf. Ohne dieses Ziel lässt sich nicht beurteilen, ob eine monatliche Rate über Jahre vertretbar ist.
Als Faustregel gilt: Die Laufzeit einer Finanzierung sollte nicht länger sein als der Zeitraum, in dem Sie den Nutzen erwarten.
Förderung vor Kredit
Für berufliche Weiterbildung gibt es öffentliche Förderung. Die Agentur für Arbeit kann unter bestimmten Voraussetzungen Kosten übernehmen (Förderung der beruflichen Weiterbildung, § 81 SGB III). Für Aufstiegsfortbildungen wie Meister- oder Fachwirtprüfungen besteht eine Förderung nach dem Aufstiegsfortbildungsförderungsgesetz.
Ob Sie die Voraussetzungen erfüllen, klären Sie vor der Anmeldung bei der Stelle, die die Förderung bewilligt. Anträge nach Beginn sind häufig ausgeschlossen.
Arbeitgeber und Steuer
Fragen Sie den Arbeitgeber nach einer Beteiligung oder Freistellung. Kosten einer beruflich veranlassten Weiterbildung können steuerlich als Werbungskosten oder in anderen Fällen als Sonderausgaben berücksichtigt werden. Welche Regel für Sie gilt, hängt vom Einzelfall ab und gehört zu Steuerberatung oder Finanzamt.
Den Vertrag mit dem Anbieter prüfen
Bei Fernlehrgängen gelten besondere Schutzvorschriften im Fernunterrichtsschutzgesetz. Lesen Sie Vertragslaufzeit, Kündigungsmöglichkeit und Kosten vor Unterschrift. Der Kredit ist ein eigener Vertrag: Brechen Sie die Weiterbildung ab, laufen die Raten in der Regel trotzdem weiter.
Checkliste vor der Anfrage
- Ziel und erwarteter Nutzen sind schriftlich formuliert
- Förderung bei der zuständigen Stelle vor der Anmeldung angefragt
- Beteiligung des Arbeitgebers geklärt
- Gesamtkosten inklusive Prüfungsgebühren und Material bekannt
- Vertrag des Anbieters auf Kündigung und Laufzeit gelesen
- Rate neben Studien- oder Arbeitszeit realistisch eingeplant
Was vorher zu prüfen ist
Diese Wege können den Betrag senken, den Sie überhaupt finanzieren müssen.
Öffentliche Förderung
Prüfen Sie Weiterbildungsförderung und Aufstiegsförderung, bevor Sie sich anmelden.
Betriebliche Weiterbildung
Viele Arbeitgeber beteiligen sich oder stellen frei. Das spart Geld und Zeit.
Staffelung
Bezahlen Sie Abschnitte nacheinander statt den gesamten Lehrgang im Voraus, wenn der Anbieter das erlaubt.
Rate durchrechnen
Rate bei einem Beispielbetrag von 9.000 € (mit 6 % Zins als Rechenannahme, nicht als Satz eines Kreditgebers)
| Laufzeit | Rate pro Monat | Summe aller Raten |
|---|---|---|
| 24 Monate | 398,89 € | 9.573,36 € |
| 36 Monate | 273,80 € | 9.856,80 € |
| 48 Monate | 211,37 € | 10.145,76 € |
| 60 Monate | 174,00 € | 10.440,00 € |
| 72 Monate | 149,16 € | 10.739,52 € |
Rechenbeispiel, kein Angebot. Gebühren und Versicherungen sind nicht eingerechnet. Verbindlich rechnet allein der Kreditgeber.
Häufige Fragen
Finanziert der Kreditgeber jede Weiterbildung?
Das legt der Kreditgeber fest. Sie geben den Anlass in der Anfrage an, die Entscheidung trifft TARGOBANK AG nach eigener Prüfung.
Kann ich einen Förderantrag und eine Anfrage gleichzeitig stellen?
Rechtlich spricht nichts dagegen. Sinnvoll ist es meist, zuerst die Förderung zu klären, weil sie den Kreditbetrag senken kann.
Was passiert, wenn ich die Weiterbildung abbreche?
Der Kreditvertrag bleibt in der Regel bestehen, die Raten sind weiter zu zahlen. Prüfen Sie daher vorab, ob der Anbieter Ihnen eine Kündigung ermöglicht.